Краткосрочные кредиты по целевому назначению делятся на кредиты на производственные цели, кредиты на торгово-посреднические операции и кредиты на временные нужды.
Кредитная линия удобна для обеих сторон кредитного процесса, поскольку позволяет планировать объем используемых денежных средств, экономить время на ведение переговоров и заключение нового кредитного договора.
Кредитная линия, открываемая заемщику, может быть рамочной, возобновляемой и не возобновляемой.
Овердрафт представляет собой отрицательное сальдо на расчетном счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным.
Контокоррентный кредит предоставляется заемщику путем открытия клиенту единого контокоррентного счета, по которому проводятся все операции клиента.
К формам вексельного кредитования относятся: учет векселей, ссуды пол залог векселей, векселедатель с кии кредит.
Осуществление операций банка по выдаче вексельных кредитов дает возможность банку прибыльно использовать денежные средства, которые он аккумулировал, обеспечивать своевременность возврата денежных средств, так как векселя — наиболее надежные с точки зрения обеспечения инструменты рынка ценных бумаг.
Необходимость консорциальных кредитов обусловлена ограниченностью собственных средств коммерческих банков и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования, хотя потребность российской промышленности в кредитах огромна. Консорциальные кредиты применяются в российской практике крайне редко из-за юридической неопределенности данного вопроса.
Долгосрочные кредиты являются одним из главных источников финансирования затрат на осуществление научно-технического прогресса у действующих предприятий. Большое значение следует уделять правильному определению предельного срока пользования кредитами и источникам их погашения.
Межбанковское кредитование представляет собой крупный сегмент финансового рынка, где организуется купля-продажа кредитных ресурсов в виде межбанковских кредитов и межбанковских депозитов.
МБК можло классифицировать в зависимости от сроков, платности, обеспеченности, валюты сделки, рисков.
В целях повышения роли МБК необходимо совершенствование информационной базы банков для анализа их финансового состояния, определения показателей кредитоспособности.
Кредиты рефинансирования ЦБР изменяются по мере развития рыночных методов регулирования экономики и в соответствии с целями проводимой денежно-кредитной политики.
Термины и понятия
Кредитная линия
Рамочная кредитная линия
Револьверный кредит
Невозобновляемая кредитная линия
Овердрафт
Контокоррентный кредит
Учет векселей
Учетный процент (дисконт)
Векселсдатсльский кредит
Форфейтинговые операции с векселями
Индоссамент, тратта, трассат, трассант
Индоссирование векселя
Акцепт векселя
Консорциальный кредит
Банковский консорциум
Долгосрочный кредит
Предельный срок пользования кредитом
Источники погашения кредита
Сущность МБК
Рынок МБ К
Виды МБК
Кредитные аукционы
Организация МБК
Ломбардный кредит ЦБ РФ
Кредит «овернайт» ЦБ РФ
Кредитоспособность коммерческого банка
Вопросы для самостоятельной работы
Какие виды целевых крелитон выделяют в российской практике?
Что представляет собой кредитная линия?
Назовите основные требования, предъявляемые к клиенту при кредитовании в порядке кредитной линии.
Каким образом определяется лимит кредитования по кредитной линии?
Назовите и охарактеризуйте виды кредитных линий.
Определите сущность кредитовании в порядке овердрафта.
Охарактеризуйте порядок выдачи и погашения кредита в форме овердрафта.
Дайте определение контокоррентного кредита.
В чем состоят отличия овердрафта и контокоррентного кредита?
Как рассчитать сумму дисконта?
Какие требования предъявляются к векселям, принимаемым к учету, с юридической и экономической точек зрения?
Какие векселя не принимаются в обеспечение кредита?
Какие различия имеются между операциями по учету векселей и выдачей ссуд под залог векселей?
Охарактеризуйте понятие «консорциальный (синдицированный) кредит».
Какие моменты учитываются и отражаются в консорциальном договоре?
Как определить предельный срок пользования кредитом на затраты научно-технического прогресса?
Какие причины снижают эффективность использования банковского долгосрочного кредита?
В чем сущность МБК?
Перечислите виды МБК.
Как организуется МБК?
Что такое ломбардный кредит ЦБ РФ? Условия его предоставления.
При каких условиях коммерческие банки могут получить у ЦБ РФ кредит «овернайт»?
