Учебники по популярным профессиям
на asv0825.ru

Профессия
частный сыщик

       

Глава 19. Новые времена — новые услуги

Перечень рассмотренных выше услуг частного сыска отнюдь не носит исчерпывающий характер. Напротив, он постоянно расширяется с учетом реалий рыночной экономики на постсоветском пространстве. Понятно, что этот процесс значительно динамичнее, чем процесс законотворчества, легализующий новые направления в деятельности частного сыска. Тем не менее, законодатель старается не отставать от реалий, дополняя и уточняя перечень частных сыскных услуг, что находит отражение в соответствующих законодательных актах (например, в новом законопроекте о частной охране и частном сыске в России, рассмотренный комитетом Госдумы по безопасности в первом чтении 11 сентября 2003 года).

Так, в нем предложено дополнить перечень услуг частного сыска следующими: 1) выяснение причин невозвращения долга; 2) установление фактов незаконного кредитования; 3) установление фактов неправомерных действий при банкротстве; 4) выявление фактов и обстоятельств незаконного использования результатов интеллектуальной деятельности; 5) выявление фактов и обстоятельств нарушений при выпуске ценных бумаг.

Те действия, которые в законопроекте названы «выяснением причин невозвращения долга», появились уже давно и продолжают оставаться одной из наиболее востребованных сыскных услуг, правда, под наименованием «оказание помощи клиенту во взыскании долга».

Установление фактов незаконного кредитования следует понимать как сыскную деятельность по обеспечению кредитной политики банков.

Установление фактов неправомерных действий при банкротстве тесно связано с действиями сыщика по выявлению мошенничества.

Что касается выявления фактов и обстоятельств незаконного использования результатов интеллектуальной деятельности, то резкая актуализация потребности в подобного рода услуге обусловлена незаконным оборотом объектов интеллектуальной собственности.

Выявление нарушений при выпуске ценных бумаг затрагивает сферу защиты имущества (денег) банковских структур от хищений при обращении платежных средств, одним из которых являются фальсифицированные ценные бумаги.

Участие сыщика во взыскании долгов

Изучение правовой базы имущественных споров и практики в этой сфере указывает на то, что легальное истребование долга лишь в самых общих чертах отражает тот сложный процесс, с которым сталкиваются кредиторы. Процесс этот характеризуется следующими особенностями:

  1. Обращение в суд требует немалых денежных затрат, размер которых пропорционален сумме иска (оплата госпошлины, гонорары адвокатам, выплаты свидетелям; экспертам, иные платежи);
  2. Истребование долга в судебном порядке влечет значительные временные затраты. Речь идет как о большом количестве «человеко-часов», которые тратит кредитор на ведение дела, так и о длительном сроке, который пройдет с момента предъявления претензии к должнику до реального погашения долга в установленном порядке;
  3. Для успешного решения дела судебным путем ввиду чрезвычайно сложной процедуры кредитору необходима квалифицированная юридическая помощь;
  4. Положительное решение дела в суде ещё не гарантирует реального возмещения долга;
  5. Процессуальное законодательство нуждается в совершенствовании для более надежного обеспечения интересов кредиторов.

Вот почему, столкнувшись с неповоротливой, дорогостоящей и ненадежной государственной машиной при истребовании долга, кредиторы изыскивают другие пути, в том числе обращаются к услугам сыщиков.

Одна из типичных сыскных задач в данной связи это розыск должника клиента и его имущества.

Наличие информации у клиента о месте проживания должника и имуществе, которым последний располагает, является необходимым условием решения имущественного спора в любой форме и на любом этапе. Напротив, отсутствие такой информации препятствует направлению претензии просрочившему должнику, вступлению с ним в переговоры, принятию мер к сохранности имущества и прочему, т.е. досудебному решению спора. Исключается при этом и привлечение должника к гражданско-правовой ответственности в судебном порядке.

В исковом заявлении по поводу взыскания долга, направляемом в суд должны содержаться сведения о наименовании ответчика; об его месте жительства или месте нахождения (если ответчик — юридическое лицо). Если таких данных нет, судья оставит исковое заявление без движения.

В случае неявки в судебное заседание ответчика (должника), в отношении которого отсутствуют сведения об его извещении, разбирательство дела откладывается. Если ответчик не проживает по адресу, указанному истцом, и неизвестно место его работы, суд не проводит никаких действий по его розыску; заинтересованное лицо (кредитор) само обязано сообщить о действительном месте жительства вызываемого в суд должника.

Существенно и то, что отсутствие информации о месте нахождения ответчика и находящегося в его собственности имущества препятствует принятию мер в установленном законом порядке по обеспечению иска.

Неудивительно поэтому, что должник, стремясь уклониться от погашения долга, нередко избегает встреч с кредитором (читай — клиентом сыщика) и с его представителями, меняет или скрывает место своего пребывания, укрывает находящееся в его распоряжении имущество. Вот почему на всех стадиях решения имущественного спора возникает потребность в услугах сыщика для осуществления розыска должника и его имущества, на которое можно обратить взыскание.

Впрочем, не исключено, что кредитор прибегнет к непрофессиональному частному сыску. В данной ситуации таковым станут розыскные действия кредитора, его родственников и друзей, которые не имеют розыскной подготовки и не работают по данной специальности. В определенных пределах подобный сыск может стать оптимальным решением, экономя время и деньги, ибо подбор и подключение профессионального сыщика, разумеется, требуют затрат того и другого.

Кроме того, розыскные действия, предпринятые кредитором и направленные на решение его личных проблем, не имеют жестких правовых ограничений, налагаемых на профессиональный сыск. Допустим, субъект, осуществляющий розыск, производит устный опрос близкой связи должника и это лицо отказывается отвечать на вопросы. После этого следует угроза физической расправы, если тот не сообщит о местонахождении должника.

Если опрос проводит сотрудник органов внутренних дел в связи с исполнением служебных обязанностей по розыску, то в случае высказывания им угрозы его можно привлечь к ответственности за превышение должностных полномочий. Если опрос проводит частный сыщик, то его за угрозу физической расправой тоже можно привлечь к ответственности.

Если же опрос проводит сам кредитор или иное лицо, оказывающее ему помощь на основе личной договоренности (родственник, друг) и не имеющее служебных полномочий, то высказывание угрозы избиения не влечет уголовной ответственности угрожающему (если только угрожающий однозначно не даст понять, что намерен причинить тяжкий вред здоровью отпрашиваемого). При осуществлении сыска лично кредитором есть и некоторые другие преимущества. Например, при обнаружении должника нет проблем с его опознанием, исключена его попытка выдать себя за другого человека и т.п.

Однако вернемся к профессиональному сыску, когда розыскные действия физического лица осуществляются на возмездной договорной основе между сыщиком и его клиентом.

Преимущества профессионального сыска перед сыском непрофессиональным очевидны. Среди них — возможность уделить розыску максимальное количество времени, наличие специальных знаний, навыков и должной технической оснащенности. Причем в плане технической оснащенности современные частные сыщики нередко превосходят своих коллег из правоохранительных органов. По сравнению с сотрудниками государственного сыска преимуществом частного сыщика является также его личная заинтересованность в результатах розыска и более гибкий учет интересов клиента.

Вместе с тем преимущества частного сыска не безусловны. Отдельные параметры сыскной работы не всегда отвечают пожеланиям клиента, намеревающегося разыскать своего должника, а также соответствующее имущество. О чем идет речь?

Во-первых, объем и качество сыскных услуг прямо зависят от размера оплаты, а утративший имущество клиент зачастую не располагает средствами для оплаты дорогостоящих услуг;

Во-вторых, масштаб частного розыска объективно ограничен. Даже при наличии у клиента значительных средств и привлечении нескольких сыщиков, розыск может охватить определенные точки и направления, тотальный же розыск (на значительной территории, по всей стране, тем более за рубежом) под силу только государственной правоохранительной системе.

В-третьих, перечень дозволенных розыскных действий частного сыщика весьма ограничен (это многократно упомянутые пять видов).

Частный сыщик при производстве розыскных действий не имеет властных полномочий. В то же время законные требования должностных лиц правоохранительных органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность, о предоставлении соответствующей информации, обязательны для исполнения физическими и юридическими лицами, к которым эти требования предъявлены, ибо неисполнение таких требований влечет предусмотренную законодательством ответственность.

Для сравнения приведем перечень мероприятий, которые уполномочены осуществлять оперативно-розыскные аппараты компетентных государственных органов (на примере статьи 6 Федерального закона РФ «Об оперативно-розыскной деятельности»): 1) Опрос граждан; 2) Наведение справок; 3) Сбор образцов для сравнительного исследования; 4) Проверочная закупка; 5) Исследование предметов и документов; 6) Наблюдение; 7) Отождествление личности; 8) Обследование помещений, зданий, сооружений, участков местности и транспортных средств; 9) Контроль почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений; 10) Прослушивание телефонных переговоров; 11) Снятие информации с технических каналов связи; 12) Оперативное внедрение; 13) Контролируемая поставка; 14) Оперативный эксперимент.

В ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий компетентные государственные органы используют информационные системы, видео- и аудиозапись, кино- и фотосъемку, а также другие технические средства. Кроме того, они используют помощь должностных лиц и специалистов, обладающих научными, техническими и иными специальными знаниями, а также отдельных граждан, с их согласия, на гласной и негласной основе.

Что же касается участия частного сыщика в розыске должника, то «технология» реализации этой услуги в принципиальном плане не отличается от содержания услуги по розыску пропавших без вести лиц, описанной ранее.

Между тем, более сложной задачей, чем розыск должника клиента, является задача по истребованию долга, когда должник не скрывается, более того, не отказывается от своих долговых обязательств, однако долг не возвращает.

В данном случае от сыщика требуется разработка и проведение специальных акций по оказанию психологического давления на недобросовестного заемщика. К подобным акциям относятся:

  1. Угроза внести должника в «черные списки», в т.н. «черный компьютер»;
  2. Угроза внести должника в базы данных на мошенников в МВД;
  3. Угроза проведения кампании антирекламы в СМИ;
  4. Оказание выгодного влияния на заемщика через общих партнеров, его акционеров, серьезных клиентов.

Реалии рыночных отношений таковы, что кроме участия сыщика, как «средства» в решении проблемы возврата долгов, существует достаточно много других способов и приемов, используемых для взыскания долгов. Рассмотрим два полярных подхода к решению указанной проблемы: криминальное давление и т.н. «кампанию по взысканию долга».

Способы и приемы криминального давления для взыскания долгов:

  1. Использование угроз, высказывание которых само по себе не влечет уголовной ответственности (угроза разглашения теневых сторон предпринимательской деятельности должника: фактов незаконных сделок, уклонения от уплаты налогов, порочащих связей, уничтожения имущества);
  2. Высказывание в адрес должника и его близких прямых угроз действиями, угроза которыми уже сама по себе влечет уголовную ответственность (при личных встречах, по телефону, почтой). Угрозы высказываются конкретно, с сообщением для убедительности, деталей причинения увечий и убийств, похищения ребенка и т.п.;
  3. Осуществление каких-либо карательных акций в отношении должника или близких ему людей, влекущих неблагоприятные для него последствия, но не являющихся уголовно наказуемыми. Например, появление на фирме инспектора пожарного надзора, сотрудника налоговой полиции и т.д.
  4. Захват какого-либо дорогого имущества должника (нового автомобиля, партии товара, ювелирных украшений, предметов быта);
  5. Осуществление в отношении должника или близких ему людей каких-либо карательных акций, являющихся уголовно наказуемыми (хулиганские поступки, нанесение побоев и увечий, изнасилование, уничтожение имущества);
  6. Изоляция должника или близких ему людей от внешнего мира. В этом случае воздействие на него резко усиливается. Изоляция позволяет осуществлять более длительные акции давления на должника: лишать пищи, воды, сна, истязать;
  7. Убийство близких должнику людей либо его самого. На первый взгляд, такие действия могут показаться нелогичными и лишенными практического смысла. В самом деле, зачем прибегать к убийству, если оно является особо тяжким преступлением, за которое предусмотрено наиболее строгое наказание, и факт его совершения привлечет максимальное внимание правоохранительных органов? Риск разоблачения и сурового наказания резко возрастает. Кроме того, лишение жизни должника, вроде бы не позволяет истребовать с него долг.

Контраргументы: физическое устранение «упрямого» должника позволяет иногда договориться с его преемником; убийство близких людей может оказаться решающим фактором для «несговорчивого» должника; убийство одного человека — предупреждение другим. Ну, а риск разоблачения невелик, ибо показатель раскрываемости тщательно подготовленных «заказных» убийств очень мал.

Кампании по взысканию долгов

Усилия фирмы-кредитора по взысканию долгов точнее всего можно назвать кампанией. Читатель, ознакомившийся с этапами кампании, заметит резкий контраст по содержанию и стилю мероприятий в сравнении с методами криминального давления для взыскания долгов.

Этапы процесса взыскания долгов таковы: 1) напоминание; 2) строгое напоминание; 3) запрос; 4) настоятельная просьба; 5) ультиматум.

Напоминание (завуалированный намек). Если клиент впервые допустил просрочку оплаты, то действия фирмы по взысканию долга являются достаточно сдержанными и мягкими. Предположение, которым руководствуется кредитор на этом этапе заключается в том, что клиент просто не заметил счет и нуждается лишь в напоминании. Если срок оплаты истек около двух недель назад, многие фирмы просто посылают дубликат счета с напоминанием, что его оплата просрочена.

«Должно быть, Вы не заметили появления задолженности по оплате наших счетов? Мы направляем Вам это дружеское напоминание и просим прислать чек на сумму $97,5».

Количество напоминаний, посылаемых должнику, различно для различных фирм. Скорее всего, клиент, зарекомендовавший себя хорошо, получит несколько напоминаний. Ненадежному клиенту кредитор может послать только одно напоминание, а затем перейдет к этапу строгих напоминаний. Один этап быстро сменяется другим, если очевидно нежелание клиента дать какой-либо ответ.

Строгое напоминание (явный намек). На втором этапе пишут строгое напоминание, хотя остается в силе допущение о том, что должник просто забыл оплатить счет. Многие фирмы используют эту возможность для того, чтобы напомнить клиентам о ценности своих услуг, и чтобы показать, что клиент (должник) все еще на хорошем счету, несмотря на допущенную оплошность. Вот пример такого письма из универмага:

«Вам понравится широкий ассортимент товаров, имеющихся у нас в продаже в настоящий момент. Вы наверняка найдете у нас что-нибудь, соответствующее Вашему вкусу и потребностям.

При визите к нам Вы сможете оплатить счет на $180, оплата которого отсрочена на 45 дней. А затем мы поможем Вам наилучшим образом выглядеть этим летом».

Запрос. Этап называется запросом по причине того, что кредитор спрашивает должника, почему до сих пор не оплачен просроченный счет. Если с помощью письма невозможно добиться оплаты, то кредитор старается получить хотя бы объяснение.

При этом следует взывать к чувству собственного достоинства должника, к его чувству справедливости, а также к его своекорыстию.

Обращение к чувству собственного достоинства позволяет упомянуть о том, как почетно выполнять финансовые обязательства. Некоторые кредиторы упоминают о возможности избежать чувства стыда из-за того, что должник получает репутацию неаккуратного плательщика.

В случае обращения к чувству справедливости должника кредитор делает упор на том, что обеспечил должника всем, о чем тот его просил (предоставил кредит). Чтобы справедливость была соблюдена, должник обязан оправдать доверие кредитора и оплатить счет.

У некоторых должников получает отклик обращение, к их корысти. Дело в том, что кредит многие люди воспринимают как нечто само собой разумеющееся. Если напомнить им, что кредит, вообще говоря, получить не так-то просто, и что такой возможностью надо дорожить, то кредитор, возможно, получит положительный ответ.

Настоятельная просьба. Если запрос не привел к желаемым действиям со стороны должника, то процесс взыскания долга переходит в стадию настоятельной просьбы. К этому моменту просрочка оплаты счета составляет приблизительно 90 дней.

На этом этапе надо указать должнику всю серьезность создавшейся ситуации. С этой целью письмо ему подписывает более высокопоставленное лицо, чем сотрудник, занимающийся взысканием долгов. Должнику надо объяснить, что более так продолжаться не может, хотя возможность разумного решения вопроса ещё есть. При этом следует избегать угроз, так как они скорее приводят к противодействию, чем к добровольному согласию.

Все же на этом этапе можно упомянуть о возможности подачи судебного иска, не приводя конкретной даты. Если должнику посылают на данном этапе несколько писем, то конкретную дату подачи иска следует упомянуть только в последнем из них. На этапе настоятельной просьбы тон письма является скорее требовательным, чем убеждающим. Вот пример такого письма:

«Учитывая Вашу репутацию аккуратного плательщика, мы были уверены в том, что Вы свяжетесь с нами касательно просрочки оплаты Вашего счета. Вынуждены сообщить, что пришло время для того, чтобы предпринять более решительные меры с целью получения суммы долга, составляющей $180.

Мы предоставляем Вам 10 дней на то, чтобы полностью ликвидировать задолженность. Нам бы хотелось избежать представления Вашего счета в Ассоциацию штата по взысканию долгов (кампания по взысканию долгов рассматривается на опыте США — прим. автора). Думаем, что никто из нас не желает быть вовлеченным в судебное разбирательство, но возможность этого определенно существует.

Пожалуйста, представьте Ваш чек на $180 до 31 октября. Это поможет Вам избежать судебного разбирательства, которое может дорого Вам обойтись и стать губительным для Вашей репутации».

Ультиматум. Это последний шанс должника избежать позора судебных разбирательств и оплаты судебных издержек. Кредитор ясно указывает ему на серьезность положения и подробно описывает возможные последствия неуплаты. Должнику сообщается сумма долга и дата, до которой следует произвести оплату. Серьезность ситуации не позволяет подписать письмо кому-то другому, кроме начальника высокого ранга,

К данному моменту просрочка оплаты уже превышает 100 дней. Чтобы подчеркнуть серьезность ситуации, в ультиматуме зачастую используется дедуктивная последовательность. В то же время кредитору не рекомендуется ругать должника или спрашивать его о причине неуплаты. Вне зависимости оттого, имеют финансовые проблемы должника временный или постоянный характер, кредитору желательно сохранить с ним хорошие отношения. Вот пример:

«В случае неуплаты Вашего долга, составляющего $245, мы вынуждены будем передать соответствующие документы в Ассоциацию по взысканию долгов. Ущерб, который может быть нанесен распространением неблагоприятных сведений о Вас, будет заключаться в значительном сокращении возможностей получения Вами кредита в обозримом будущем. Поскольку политикой Ассоциации по взысканию долгов является взыскание долга в судебном порядке, Вам также придется оплатить все судебные издержки.

К настоящему моменту оплата Вашего счета просрочена более чем на 100 дней, и информация о неоплаченном кредите будет переслана из нашего офиса. Однако, в случае уплаты $245 в течение ближайших пяти дней, эта информация останется в нашем офисе, и Вы сможете избежать неприятных эмоций, связанных с судебными разбирательствами, а также оплаты судебных издержек».

Частный сыск в обеспечении безопасности кредитной политики банка

К услугам частного сыска банки прибегают в рамках постоянно функционирующей системы обеспечения безопасности кредитной политики, важнейшим элементом которой являются банковские Службы Безопасности (СБ), наделенные законодателем правами проведения частной сыскной деятельности.

Услуги отдельного сыщика оказываются востребованными, например в том случае, когда банк находится в одном городе, а его потенциальный заемщик — в Другом, там же, где проживает сыщик, либо в случае привлечения сыщика к мероприятиям СБ банка на договорной основе.

Например, банк может привлечь сыщика к аналитическому исследованию надежности потенциального заемщика. На этом этапе сыщик изучает заемщика, как правило, по следующим направлениям:

  • Личность заемщика, его репутация в деловом мире, ответственность, готовность выполнять обязательства по кредиту;
  • Финансовые возможности, в том числе способность погасить взятую ссуду за счет текущих денежных поступлений или продажи активов;
  • Имущество: величина и структура акционерного капитала компании, личное состояние ключевых акционеров (индивидуального предпринимателя);
  • Обеспечение: виды и стоимость активов, предлагаемых в качестве залога при получении кредита;
  • Общие условия: состояние экономической конъюнктуры и другие внешние факторы, могущие оказать влияние на положение заемщика;
  • Наличие связей с представителями теневой экономики;
  • Наличие возможного сговора с конкурентами банка — клиента сыщика;
  • Наличие умысла на мошенничество или отказ от платежа.

Следующий этап, где могут понадобиться услуги сыщика, это комплексная оперативная проверка потенциального заемщика для решения вопроса по существу: предоставлять ему кредит или нет.

В данной связи сыщику могут поставить задачу установить действительность той предпринимательской деятельности, которая отражена в документах потенциального заемщика. Иными словами, он изучает документы заемщика, чтобы убедиться в том, что в них содержатся достоверные сведения об его практической деятельности и нет каких-либо искажений о характере, объеме, деталях этой деятельности.

Например, документ может быть оформлен по всем правилам (т.е. проверка доброкачественности документа по формальному требованию не выявит каких-либо подозрений), однако документ будет считаться подложным, если в нем неправильно (ложно) отражены совершенные материальные операции либо указаны фактически не совершенные (фиктивные) материальные операции или включены подставные лица. Несомненно, разобраться в этих вопросах сыщик сможет при наличии источников из числа квалифицированных финансистов и во взаимодействии со службой Безопасности банка.

Существуют также активные, «острые» методы зондажа потенциального заемщика, выходящие за рамки правового поля. Среди них такие, как внедрение на изучаемую фирму информаторов, приобретение конфидентов из числа сотрудников фирмы-заемщика, добывание конфиденциальных материалов, проведение акций компьютерного сыска, прослушивание телефонных разговоров, тайное проникновение для негласного ознакомления с интересующими документами, фотографирование документов, установка спецтехники и т.п.

Очевидно, что конкретный набор проверочных мероприятий, применяемых сыщиком, зависит от его квалификации, суммы и условий предполагаемого кредита, экономической целесообразности затрат на проверку, степени заинтересованности банка в данном заемщике.

Но сыщик должен в любом случае уделять особое внимание проверке действительности баланса и взаимоотношениям заемщика (гаранта) с налоговыми органами. Как показывает практика, многие недобросовестные заемщики искажают данные в представляемых балансах предприятия, не показывая кредиты, уже взятые у других кредиторов. Между тем, если налоговые органы выявят факты нарушения налогового законодательства, они имею право арестовать счет нарушителя, что значительно затруднит возврат выданных банком кредитных средств.

Если потенциальный заемщик отвечает принятым в банке стандартам и успешно прошел все этапы проверки, с ним подписывают вариант кредитного договора, устраивающий обе стороны. После этого наступает этап кредитного мониторинга. Его суть — постоянный контроль за выполнением заемщиком условий кредита в том числе с помощью сыщика. Сыщик сосредотачивает свои усилия на выявлении отдельных настораживающих моментов (признаков), касающихся заемщика.

К ним относятся:

  1. Признаки, указывающие на нецелевое использование кредита в нарушении условий кредитного договора: а) резкое отклонение от условий использования кредита со ссылкой при этом на несущественные факторы, не оказывающие серьезного влияния на его исполнение, либо на обстоятельства, не соответствующие действительности; б) длительная задержка с началом исполнения кредитуемой сделки; в) невыполнение отдельных условий кредитуемой сделки.

    В этом случае задача сыщика — выяснить истинные причины задержки начала исполнения сделки, на которую испрашивался кредит.

  2. Признаки финансовых затруднений либо недобросовестного поведения заемщика и его намерения не возвращать кредит: а) труднообъяснимое поведение руководителей, в том числе уклонение от личных встреч, телефонных переговоров, оставление без ответа факсов и телеграмм; б) систематическое направление извинений в связи с «временными финансовыми трудностями»; в) постоянные просьбы о продлении сроков кредита; г) неуплата налогов, таможенных платежей и стремление скрыть такие факты от кредитора; д) факты создания препятствий при проверке залога, договоров по кредитуемой сделке, бухгалтерской отчетности и других финансовых данных.
  3. Признаки, указывающие на планируемое фиктивное банкротство: а) факты заключения нелогичных с хозяйственной точки зрения и практически невыполнимых договоров; б) конфликтные ситуации на фирме заемщика; в) серьезные кадровые изменения; г) радикальное изменение в составе учредителей, акционеров, администрации предприятия; д) существенное сокращение персонала; е) резкое изменение профиля деятельности предприятия; ж) потеря важных партнеров и клиентов; з) распродажа имущества; и) разрыв или непродпение договора аренды помещений; к) выезд руководителей фирмы и членов их семей за пределы страны.
  4. Признаки, указывающие на совершенные заемщиком преступления либо на его связи с криминальными структурами: а) совершение противоправных операций с денежными и материальными ценностями предприятия; б) участие предприятия в легализации преступных доходов; в) введение в состав учредителей «авторитетов» преступного мира либо назначение их представителей на руководящие должности.

В таком случае, как правило, банк устанавливает контакт с правоохранительными органами и решает вопрос о возбуждении уголовного дела.

При наличии гаранта перечисленные вопросы следует отслеживать и по нему.

Отдельные настораживающие моменты об явно подозрительном поведении заемщика лежат как бы на поверхности его деловой активности. Их можно выявить в ходе бесед с представителями банка-клиента, фиксирующими такие признаки в ходе рутинной работы с заемщиком.

Например: уклонение от телефонных разговоров и от встреч с представителями банка; задержка с представлением сведений, запрашиваемых банком; непредставление финансовых отчетов; тревожные выводы из анализа текущей финансовой документации заемщика.

Особенности работы сыщика при взыскании задолженности по кредиту

Причинами невозвращения кредита могут быть ухудшение финансового положения заемщика, сложности во взаимоотношениях с партнерами по бизнесу, с налоговыми органами и т.п. В таких случаях банк обычно помогает клиенту преодолеть трудности, например, путем продления срока возврата кредита либо изменения условий кредитного договора. Следует отметить, что к пролонгации кредита нужно подходить очень взвешенно.

Оставляет желать лучшего эффективность такой меры защиты банком своих интересов, как обращение в арбитражный или в третейский суд. Связано это с рядом причин. Во-первых, загруженностью этих судов, в связи с чем приходится длительное время ожидать рассмотрения дела. По этой причине судьи не всегда тщательно изучают материалы дела и нередко выносят неверные решения. Во-вторых, к моменту рассмотрения дела в суде, как правило, у должника на расчетном счете нет денежных средств либо предприятие не работает, хотя юридически не ликвидировано. Поэтому обратить взыскание бывает уже не на что.

Следует упомянуть, что именно отсутствие (до недавнего времени) необходимого уголовно-правового законодательства, неэффективная работа арбитражных судов и ряд других обстоятельств вынуждали некоторых банкиров обращаться для «выколачивания долгов» к криминальным структурам.

Однако минусы от сотрудничества с уголовными «крышами» практически всегда перевешивают сиюминутную выгоду. Многие предприниматели считают, что если они выполнят условия преступного сообщества один раз (обычная цена которых — 50% от суммы долга), на этом их отношения будут завершены. Фактически же, выполнив хотя бы один раз требования таких структур, можно оказаться в постоянной зависимости от них. К настоящему времени подавляющее большинство предпринимателей уже поняло необходимость ухода из-под мафиозных «крыш».

Какие же меры стоит применять сыщику на этапе взыскания просроченных банковских ссуд?

  1. Если сыщик располагает данными о том, что заемщик имеет имущество или денежные средства, но не хочет добровольно возвращать их банку, то в этом случае он может неофициально, но по согласованию с банком-клиентом, направить информацию (жалобу, анонимное письмо) во все правоохранительные и контролирующие органы для привлечения внимания к недобросовестному заемщику, с целью проверки его деятельности и создания тем самым «неприятностей» для него. Примерно 60% СБ банковских структур поступают именно так.
  2. Использование сведений, полученных ранее при изучении заемщика. Среди них: наличие «родственных» предприятий, чьими расчетными счетами может воспользоваться фирма должника; наличие основных партнеров по бизнесу; вложения фирмы, в том числе в качестве учредительного взноса; места нахождения оборудования, машин, материальных ценностей, на которые можно обратить взыскание.

    Используя указанную информацию, можно убедить должника добровольно возвратить кредит и проценты по нему, мотивируя это знанием мест хранения товарно-материальных ценностей, возможными издержками по судебному делу в случае его возбуждения, наконец, применить угрозу распространения информации, компрометирующей неплательщика.

  3. Разъяснение неплательщику уголовно-правовых последствий неуплаты долга.
  4. Работа с дебиторами заемщика.

Если кредит все же не возвращен, исчерпаны имевшиеся в распоряжении банка и действующего по его поручению сыщика меры воздействия на должника, а поведение последнего указывает, что он не собирается возвращать долг, банк направляет имеющиеся у него материалы на должника в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Установление неправомерных действий при банкротстве

Банкротство (несостоятельность) предприятия — это его неспособность удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров, работ, услуг (в том числе неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды) в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или в связи с неудовлетворительной структурой баланса должника.

Неправомерные действия при банкротстве описываются соответствующими статьями уголовного кодекса, которые, как правило, состоят из двух частей (например, Статья 195 УК РФ).

Согласно определению, содержащемуся в ее первой части, неправомерные действия при банкротстве, это: а) сокрытие имущества или имущественных обязательств; б) сокрытие сведений об имуществе, его размерах, местонахождении; в) передача имущества в иное владение; г) отчуждение или уничтожение имущества; д) сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность.

Перечисленные действия признаются неправомерными, если они совершены руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем при банкротстве или в предвидении банкротства и причинили крупный ущерб. Такие деяния уголовно наказуемы.

Во второй части данной статьи неправомерные действия при банкротстве рассматриваются следующим образом. Это неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником организации-должника (либо индивидуальным предприятием), знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве) заведомо в ущерб другим кредиторам, а равно принятие такого удовлетворения кредитором, знающим об отданном ему предпочтении несостоятельным должником в ущерб другим кредиторам, если эти действия причинили крупный ущерб. Они тоже уголовно наказуемы.

Неправомерные действия должника неизбежно приводят к умышленному банкротству, под которым понимается преднамеренное создание или увеличение руководителем или собственником предприятия (фирмы-должника) его неплатежеспособности, нанесение ими ущерба предприятию в личных интересах или в интересах иных лиц, заведомо некомпетентное ведение дела.

Рассмотрим примерную программу действий сыщика в случаях проведения должником его клиента (в данном случае банка) процедур банкротства.

Действия сыщика на этапе объявления заемщиком о банкротстве и арбитражного производства, это анализ договоров купли-продажи, передачи имущества, залога, аренды, других договоров, совершенных в процессе хозяйственной деятельности, бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих хозяйственную деятельность.

В ходе такого анализа надо установить: а) возможную подделку документов; б) причины непредставления учетной документации и объяснение таких действий должностными лицами; в) стоимость и местонахождение имущества, сущность и размер имущественных обязательств; г) характер отношений с партнерами; д) возможность участия партнеров в обманных действиях при сокрытии имущества.

Сыщик должен выяснить и такие вопросы: а) возможность удовлетворения должником имущественных требований полностью или частично; б) возможность его сговора с «предпочтительными» кредиторами о фиктивном удовлетворении их имущественных требований с целью обмана других кредиторов; в) удовлетворение имущественных требований одного из кредиторов за счет других (без согласования, путем умолчания, злоупотребления доверием, введения в заблуждение путем сообщения ложных сведений и т.п.).

Сыщик должен знать, что в предвидении банкротства неправомерные действия могут быть совершены также путем: а) сокрытия имущества (либо сведений об его местонахождении) или имущественных обязательств; б) передачи имущества в иное владение; в) продажи имущества и сокрытия денежных средств от его продажи; г) фиктивного оформления имущества в залог, в аренду, на ответственное хранение; д) сокрытия либо уничтожения, фальсификации бухгалтерских и других учетных документов; е) сокрытия от конкурсного управляющего сведений о том, кому, когда и в какой форме была передана часть имущества должника.

Рассмотрим теперь преднамеренное банкротство и особенности действий сыщика.

Но сначала скажем о том, каковы основные приемы совершения преднамеренного банкротства. Это: а) незаконные переводы денежных средств на счета других предприятий, их снятия и присвоения; б) приобретения сырья или материалов по умышленно завышенным ценам; в) реализации продукции по умышленно заниженным ценам; г) использования средств фирмы для покупки личных вещей; д) выдача коммерческих кредитов другим предприятиям (сообщникам) и умышленное невозвращение их под любым предлогом; е) перевод денежных средств за границу по фиктивным контрактам.

Именно такого рода факты и должен выявить сыщик. Он также должен принять меры к сохранности залога, а в случае его отчуждения установить фактическое местонахождение залогового имущества.

Реальность такова, что сыщик должен быть готов и к проведению сыскных действий в случае фиктивного банкротства заемщика его клиента.

Фиктивное банкротство (по статье 197 УК РФ) представляет собой получение кредита и заведомо ложное объявление о своей несостоятельности в целях введения в заблуждение кредитора (т.е. клиента сыщика) для получения отсрочки либо рассрочки по платежам, или скидки с долгов, а равно для неуплаты долгов.

Действия сыщик в таких случаях сводятся, главным образом, к установлению причин банкротства, выявлению умысла при ложном заявлении о банкротстве, мест нахождения материальных ценностей и денежных средств и т.п.

Выявление фактов и обстоятельств незаконного использования результатов интеллектуальной деятельности

Интеллектуальная деятельность — это умственная деятельность человека (слово «intellektus» по латыни означает «ум»). Ее результатом являются интеллектуальные продукты: литературные, изобразительные, музыкальные, архитектурные и иные произведения, компьютерные программы, документальные и художественные фильмы, видеоклипы и т.п.

Интеллектуальные продукты существуют в виде конкретных объектов. Ими являются книги, картины, чертежи, технологические описания, компьютерные диски, видеокассеты, кинопленки и другие материальные носители.

Творец интеллектуального продукта (результата интеллектуальной деятельности) обладает тремя правомочиями: владеть продуктом, распоряжаться им, использовать его. Эти правомочия — суть право собственности. Право это должно быть защищено. Существуют открытые способы защиты: патентование, институт авторского права, а также товарный знак, как средство индивидуализации, и способ закрытый — коммерческая тайна.

Закон также защищает «производные от авторских творений» — переводы, обработки, собрания сочинений. Охране подлежат и базы данных (БД), вне зависимости от того, являются ли они объектами авторского права. Кстати, компьютерные программы, являясь объектами авторского права, относятся законом к литературным произведениям, вместе с лекциями и проповедями.

Интеллектуальные продукты защищает государство с помощью охранных документов: патентов, лицензий, свидетельств на товарные знаки, промышленные образцы, полезные модели.

В соответствии с законодательством нарушением исключительного права владельцев интеллектуальной собственности признается несанкционированное изготовление, применение, ввоз, предложение к продаже, продажа, иное введение в хозяйственный оборот, а также хранение с этой целью продуктов (товаров, услуг), подпадающих под действие охранных документов.

Таким образом, перечисленные выше нарушения определяют поле деятельности сыщика при выявлении фактов и обстоятельств незаконного использования результатов интеллектуальной деятельности.

В настоящее время сформировался рынок программных продуктов, требующий наличия эффективных мер защиты объектов интеллектуальной собственности, к которым относятся, в частности, программы для ЭВМ.

Доля нелегального (пиратского) рынка по некоторым видам программ достигает 94%, что наносит ощутимый ущерб как обладателям прав на эти программы, так и государству (в виде неуплаты налогов, утраты международного престижа и т.п.).

Суть компьютерного пиратства в том, что копии компьютерных программ нелегально распространяются с нарушением авторских прав (продажа и использование компьютерных программ без соответствующих договоров с правообладателем).

Нелегальное распространение программ имеет вполне понятную цель — извлечение прибыли, но прибыли незаконной. Продавец нелицензионных программных продуктов выступает не только как нарушитель авторских прав, но и как субъект недобросовестной конкуренции.

Каким же образом сыскные действия можно использовать при выявлении фактов и обстоятельств незаконного использования результатов интеллектуальной деятельности на примере, скажем, «компьютерного пиратства»?

Исходить нужно из того, что компьютерные программы не существуют вне материальных носителей. Их разработка начинается с изображения программистами неких символов на листах обыкновенной писчей бумаги, абсолютно непонятных для непосвященных. Разработчик программы переносит содержание написанного на бумаге в ПК (персональный компьютер), где информация, составляющая содержание программы, «оседает» на жестком диске — материальном носителе. Эту информацию (программу) можно извлечь из недр ПК и перенести на другие носители: дискеты и компакт-диски.

Интеллектуальный продукт программиста, таким образом, представляется как предмет материального мира — носитель (дискета, компакт-диск), на котором «осела» информация. Создатель этого продукта — автор конкретной программы. Будучи защищенной посредством авторского права, данная программа считается исключительной собственностью автора. Но лишь до тех пор, пока носитель программного продукта не окажется в руках злоумышленника.

Тут и начинается пиратство: с оригинала можно изготовить сколько угодно копий, не ставя в известность об этом законного владельца. Так появляются на рынке программные «клоны», которые продают по ценам значительно более низким, чем оригиналы, зато в огромных количествах. Понятно, что вместо диска с программой для ПК могут продаваться нелегальные копии любого материального носителя другого вида информации: аудиокассет (носителей музыкальных произведений), видеокассет (носителей видеофильмов) и т.д.

Как известно, подавляющая часть исходного программного продукта принадлежит знаменитой компании «Майкрософт». Безусловно, в странах СНГ и Балтии можно купить лицензионные программы этой компании. Но какой здравомыслящий человек будет покупать CD-диск за 400 долларов, если можно взять то же самое за 70 рублей?! Потребитель идет на это, хотя знает, что через неделю программа может зависнуть...

Оборот незаконно производимых и распространяемых информационных носителей составляет от 70—80 процентов рынка носителей с музыкальными и аудиовизуальными произведениями до 90 процентов рынка компьютерных программ. По самым приблизительным подсчетам, ежегодный «теневой» оборот в этом секторе составляет свыше 30 млрд. рублей. Практически со всей этой суммы не платятся налоги. Этот гигантский оборот полностью вне контроля государства».

(Из обращения обладателей прав и производителей объектов интеллектуальной собственности России в Совет безопасности, Правительство, Госдуму, Совет Федерации РФ», 2003 г.)

Сыщик может столкнуться с такой ситуацией, когда возмущенный автор лицензионных компьютерных программ обратится к нему по поводу того, что ближайший от офиса детектива рынок завален компакт-дисками, содержащими до боли знакомый клиенту интеллектуальный продукт.

Действия сыщика. Первое — наблюдение. Следует посетить указанный рынок и убедиться, действительное ли происходит торговля поддельными объектами интеллектуальной собственности. В подтверждение тому можно приобрести несколько компакт-дисков, благо деньги на покупку можно заложить в расходы, предусмотренные договором с клиентом.

Далее нужно обратиться к квалифицированному эксперту, который сможет отличить признаки подделки. По существу речь идет об изучении и исследовании конкретного предмета — сыскном действии с привлечением специалиста.

Получив убедительное заключение о том, что компакт-диск «левый», сыщику стоит обратиться в государственный правоохранительный орган по той причине, что факт выявленной подделки есть один из признаков уголовно наказуемого деяния, расследование которого находится в исключительной компетенции государственных правоохранительных органов. Поэтому о дальнейшем сборе сведений (в том числе предметов и документов) сыщик должен письменно проинформировать орган ВД.

Впрочем, за нарушение авторских прав на программы для ЭВМ законодательство предусмотрело, наряду с уголовной, гражданско-правовую и административную ответственность. Идеальный вариант — возбуждение уголовного дела. По поручению правоохранительного органа сыщик может оказать значительную помощь в расследовании. Например, установить НН за продавцом «левых» CD-ROM, а если повезет, выйти на поставщиков и даже на производство, напичканное оборудованием, воспроизводящим электронные программные носители.

Навести порядок в деле борьбы с «пиратством» можно, совершенствуя механизм лицензирования деятельности по воспроизведению и распространению аудиовизуальной продукции, компьютерных программ и вообще любых информационных носителей. Эту меру должна подкреплять работа по обновлению уголовного, уголовно-процессуального и административного законодательства.

Выявление фактов и обстоятельств нарушений при выпуске ценных бумаг

К ценным бумагам относятся: банковские сертификаты, депозитарии, аккредитивы; различные вексели и их копии; лотерейные билеты; облигации; опционы; сберегательные книжки; различные чеки; аккредитивы; коносаменты; акции и т.д.

Понятие нарушений при выпуске ценных бумаг означает прежде всего изготовление поддельных ценных бумаг. Оно охватывает изготовление полностью фальшивых подделок, а также внесение частичных изменений в подлинные ценные бумаги (материальный подлог). Под сбытом ценных бумаг следует понимать введение подделок в обращение путем использования их в качестве платежных средств, размене и т.п.

Поддельные ценные бумаги злоумышленники используют для совершения хищений имущества (денег) банков. Уголовное право рассматривает изготовление и сбыт поддельных ценных бумаг как преступление.

Фальсифицированные ценные бумаги могут содержать два вида подлога.

Материальный, который осуществляется в виде изменений первоначального содержания подлинного документа (посредством удаления, дописки части текста, реквизитов и т.д.) либо изготовления полностью поддельного документа (путем подделки его реквизитов, бланка, печати, штампа).

Именно так действовали злоумышленники, разоблаченные в августе 2000 года в Екатеринбурге. Они закупали векселя Сбербанка России мелкого номинала, а затем вносили изменения в их реквизиты, завышая номинал. Подделки выполнялись на высоком полиграфическом уровне с использованием новейшей оргтехники. Фальшивые векселя использовались для обмена на наличные деньги, а также для приобретения продукции на различных предприятиях с целью дальнейшей перепродажи. Группа действовала около двух лет. За это время преступники получили подобным образом примерно 30 млн. руб. в различных регионах России.

Интеллектуальный подлог представляет собой внесение заведомо ложных сведений в официально выданный документ. Первоначальный текст и реквизиты такого документа являются подлинными, но его содержание (текст) не соответствует фактическим обстоятельствам. Совершение хищений с использованием официально выданных документов, содержащих заведомо ложные сведения, чаще всего рассматривается как мошенничество.

Участие сыщика в борьбе с этим явлением (относящимся преимущественно к сфере компетенции государственных правоохранительных органов) возможно в следующих случаях.

Во-первых, если ему станет известно (например, из негласных источников) о фактах изготовления с целью сбыта или о сбыте поддельных ценных бумаг. В этом случае сыщик должен немедленно проинформировать государственные правоохранительные органы.

Во-вторых, к сыщику может обратиться клиент, допустим представитель коммерческого банка, с просьбой исследовать имеющиеся в распоряжении банка ценные бумаги на предмет выявления признаков фальсификации.

В-третьих, сыщик может предпринять соответствующие сыскные действия по поручению государственного правоохранительного органа в рамках возбужденного уголовного дела.

В качестве примера рассмотрим действия сыщика при защите имущества клиента от хищений в сфере вексельного обращения.

Следует сказать, что банку, участвующему в операциях на вексельном рынке, необходимо создать собственную систему мер защиты, которая решала бы специфические задачи информационного, аналитического и правового характера. Свое место в этой системе должны занять и сыскные действия.

Такое сыскное действие как изучение (исследование) документов и предметов вполне вписывается в эту систему и может быть применено в процедуре определения подлинности векселя. Сыщик может осуществлять: а) проверку подлинности бланка векселя; б) проверку подлинности подписи; в) проверку подлинности оттиска печати векселедателя; г) выявлять признаки изменения первоначального содержания векселя (подчисток, дописок, травления, смывания).

Сыщик может принимать участие и в сборе информации о кредитоспособности векселедателя, а также наличия обеспечения по выданным векселям.

Рейтинг@Mail.ru
Рейтинг@Mail.ru