Профессиональное обучение
(мобильная версия сайта tepka.ru)

Учебник для студентов
высших учебных заведений

       

Банковское дело

Выводы к главе 6

  1. В понимании термина «ликвидность» на всем протяжении его использования в российской экономической теории и практике не было единства. В современных условиях этот термин часто используется в качестве характеристики различных объектов. Сущность ликвидности как качественной характеристика объектов экономической жизни заключается в возможности своевременной реализации стоимости этого объекта.
  2. Понятие банковской ликвидности имеет микро- и макроэкономический уровни, статический и динамический аспекты.
  3. Статический аспект характеризует ликвидность банка как его способность выполнить свои обязательства в конкретный момент времени, а динамический аспект включает также способность банка сохранять свою собственную стоимость как объекта экономических отношений, благодаря чему банк сохраняет способность своевременно погашать свои обязательства в будущем.
  1. В числе внутренних факторов, оказывающих влияние на ликвидность банка: соответствие активных и пассивных операций по срокам погашения; качество активов; достаточность собственных и стабильность привлеченных средств; положительные финансовые результаты деятельности. К внешним факторам относятся развитость денежного и финансового рынков и качество управлении ликвидностью банковской системы страны.
  2. Ликвидность банковской системы страны в узком смысле отождествляется с денежной массой в обращении, а в широком смысле заключается в способности банковской системы к своевременному и беспрепятственному перемещению стоимостей в рамках национальной экономики.
  3. На ликвидность банковской системы оказывают влияние следующие факторы: эффективность надзора над коммерческими банками со стороны центрального банка; достаточность количества высоколиквидных средств (объема денежной массы в обращении); устойчивость главных макроэкономических показателей национальной экономики.
  4. Международная банковская ликвидность заключается в возможности и способности участников международного банковского сообщества — коммерческих банков разных стран — отвечать по своим обязательствам.
  5. Все показатели, оценивающие различные стороны ликвидности банка, можно разделить на следующие группы: достаточности собственных средств; соотношения активных и пассивных операций по срокам и содержанию; качества и рискованности активов; структуры и стабильности пассивов; прибыльности и рентабельности.
  6. Показатели, характеризующие те или иные аспекты ликвидности банка, используются в различных целях. Ряд показателей ликвидности известны под видом обязательных экономических нормативов. Эту группу показателей использует центральный банк для управления ликвидностью как отдельных коммерческих банков, так и всей банковской системы. Группу показателей — "индикаторов» ликвидности рассчитывают в своей повседневной деятельности банкиры США. Многие из этой группы показателей могут быть использованы и в российской банковской практике.
  7. Для некоторых групп заинтересованных лиц (вкладчиков, кредиторов, потенциальных партнеров банка), которым доступна только информация из средств периодической печати, актуален расчет показателей, характеризующих отдельные стороны ликвидности на базе публикуемой отчетности.

Термины и понятия

  • Ликвидность
  • Высоколиквидные средства
  • Банковская ликвидность
  • Ликвидность коммерческого банка
  • Ликвидность банковской системы
  • Международная банковская ликвидность
  • Ликвидные активы
  • Мгновенная ликвидность
  • Текущая ликвидность
  • Долгосрочная ликвидность
  • Ликвидность по операциям с ценными бумагами
  • Общая ликвидность
  • Индикаторы ликвидности

Вопросы и задания для самостоятельной работы

  1. Осветите исторический аспект использования термина «ликвидность».
  2. Ликвидность каких объектов характеризуется в современной экономической жизни?
  3. В чем сущность ликвидности?
  4. Охарактеризуйте понятие банковской ликвидности (на микро- и макроуровне, в узком и широком смыслах).
  5. Какие внутренние и внешние факторы определяют ликвидность коммерческого банка?
  6. Какие факторы влияют на ликвидность банковской системы страны?
  7. Что представляет собой международная банковская ликвидность?
  8. Какие вы знаете нормируемые показатели соотношения по срокам активных и пассивных операций?
  9. Какие нормативные показатели ограничивают рискованность активных операций российских банков?
  10. С помощью каких нормируемых показателей Банк России стимулирует стабильность ресурсной базы коммерческих банков?
  11. Какие пы знаете показатели высоколиквидных средств?
  12. Поданным, приведенным в таблице, рассчитайте значения экономических нормативов банка А и банка В; сравните фактические значения с нормативными; выскажите предположения о причинах несоблюдения нормативных значений показателей.

    Показатели для расчета экономических нормативов, тыс. руб.

  13. Найдите в печати публикуемую отчетность четырех различных банков, рассчитайте по ней рассматриваемые в данной главе показатели и проведите сравнительный анализ ликвидности этих банков.
  14. Составьте таблицу известных вам показателей, необходимых для оценки ликвидности коммерческого банка,

Объясните, как различные группы показателей дополняют друг друга и почему необходимо рассматривать всю совокупность показателей.

Рейтинг@Mail.ru
Рейтинг@Mail.ru